Χρωστάμε 417 δισ. σε κράτος και τράπεζες - Πώς θα προστατεύσετε καταθέσεις, ακίνητα από κατασχέσεις

Νάρκη στα θεμέλια της ελληνικής οικονομίας αποτελεί το ιλιγγιώδες ύψος του ιδιωτικού χρέους με τη να χώρα να εξακολουθεί να κουβαλά ένα τεράστιο απόθεμα οφειλών, το οποίο λειτουργεί ως τροχοπέδη για την κατανάλωση, τις επενδύσεις και τη συνολική αναπτυξιακή δυναμική της οικονομίας.

Πέμπτη 02 Ιου 2026, 07:16

Στα 114,57 δισ. ευρώ τα ληξιπρόθεσμα χρέη προς την Εφορία - Ποιοι χρωστούν τα περισσότερα και τι συμβαίνει με τις ρυθμίσεις

ΟΙΚΟΝΟΜΙΑ

Είναι ενδεικτικό πως στα 417 δισ. ευρώ έφθασε το συνολικό ιδιωτικό χρέος στο δ' τρίμηνο του 2025, από 407,6 δισ. ευρώ ένα τρίμηνο νωρίτερα, καταγράφοντας αύξηση 9,4 δισ. ευρώ.

Στο ποσό αυτό περιλαμβάνονται, πέρα από το δανειακό χρέος, οι οφειλές προς το Δημόσιο και τα ασφαλιστικά ταμεία, με το συνολικό ύψος των υποχρεώσεων να αντιστοιχεί πλέον στο 168% του ΑΕΠ. Σύμφωνα με έκθεση του ΙΟΒΕ, η άνοδος συνδέεται τόσο με την επέκταση των εξυπηρετούμενων πιστώσεων όσο και με την περαιτέρω συσσώρευση οφειλών προς τον δημόσιο τομέα.

Ανοδικά κινήθηκαν και οι ληξιπρόθεσμες (καθυστερημένες) οφειλές, οι οποίες αυξήθηκαν στα 237,8 δισ. ευρώ από 235,6 δισ. ευρώ ένα τρίμηνο νωρίτερα. Παρά την αύξηση κατά 2,2 δισ. ευρώ, το μερίδιό τους στο συνολικό ιδιωτικό χρέος υποχώρησε από το 58% στο 57%.

Το μεγαλύτερο μέρος των ληξιπρόθεσμων υποχρεώσεων εξακολουθεί να αφορά οφειλές προς την ΑΑΔΕ και τον ΕΦΚΑ, οι οποίες φθάνουν συνολικά τα 165,2 δισ. ευρώ και αντιστοιχούν στο 69% του συνόλου.

Στο πλαίσιο αυτό, περισσότεροι από 4,2 εκατ. φορολογούμενοι έχουν ανοιχτούς λογαριασμούς με την Εφορία. Σχεδόν 1,5 εκατ. ασφαλισμένοι έχουν αφήσει «φέσι» στους φορείς κοινωνικής ασφάλισης, ενώ χιλιάδες δανειολήπτες έχουν οφειλές προς τις τράπεζες και τις εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων (servicers).

Με τη δεξαμενή του ιδιωτικού χρέους να φουσκώνει η κυβέρνηση ενεργοποιεί το πακέτο με νέες ρυθμίσεις αφορούν πάνω από 1,5 εκατ. οφειλέτες της Εφορίας, του ΕΦΚΑ, των τραπεζών και των servicers, οι οποίοι θα έχουν την ευκαιρία να αποφύγουν κατασχέσεις τραπεζικών λογαριασμών και άλλων περιουσιακών στοιχείων καθώς και την επιβολή αναγκαστικών μέτρων είσπραξης των οφειλών.

Η βεντάλια των παρεμβάσεων η οποία θα ξεδιπλώνεται σταδιακά έως το φθινόπωρο προβλέπει:

1) Νέα έκτακτη ρύθμιση 72 δόσεων. Αφορά οφειλές προς την Εφορία και τον ΕΦΚΑ που έχουν καταστεί ληξιπρόθεσμες έως και τις 31 Δεκεμβρίου 2023. Η αίτηση υποβάλλεται ηλεκτρονικά έως τις 31 Δεκεμβρίου 2026 στην ηλεκτρονική πλατφόρμα της ΑΑΔΕ για τις φορολογικές οφειλές ή του ΚΕΑΟ για τις ασφαλιστικές οφειλές.

Η υπαγωγή στη ρύθμιση των 72 δόσεων παρέχεται εφόσον οι οφειλές έως 31 Δεκεμβρίου 2023:

• α) δεν ήταν ρυθμισμένες κατά την 21η Απριλίου 2026.
• β) δεν υπήχθησαν σε καθεστώς ρύθμισης έως και την ημερομηνία υποβολής της αίτησης.
• γ) ο οφειλέτης κατά την ημερομηνία υποβολής της αίτησης υπαγωγής στη ρύθμιση δεν έχει λοιπές οφειλές ή οι οφειλές του, στο σύνολό τους, τακτοποιούνται κατά νόμιμο τρόπο. Επομένως, εφόσον κατά την υποβολή της αίτησης υπάρχουν οφειλές εκτός ρύθμισης από 1ης Ιανουαρίου 2024 και εξής, πρέπει παράλληλα να υπαχθούν σε πάγια ρύθμιση. Στη ρύθμιση μπορούν να υπαχθούν οφειλέτες που δεν έχουν λοιπές ληξιπρόθεσμες οφειλές ή οι λοιπές ληξιπρόθεσμες οφειλές τους, στο σύνολό τους, τακτοποιούνται με βάση την πάγια ρύθμιση, έχουν υποβάλει όλες τις δηλώσεις φορολογίας εισοδήματος των τελευταίων 5 ετών, για τις οποίες η προθεσμία υποβολής έχει λήξει μέχρι την 31η/12/2025, δεν έχουν καταδικαστεί αμετάκλητα για φοροδιαφυγή ή λαθρεμπορία.

Η υπαγωγή του οφειλέτη στη ρύθμιση συντελείται με την καταβολή της πρώτης δόσης. Η πρώτη δόση καταβάλλεται μέχρι την τελευταία εργάσιμη ημέρα του μήνα υποβολής της αίτησης.

Το ελάχιστο ποσό κάθε μηνιαίας δόσης ορίζεται στα 30 ευρώ, ενώ το επιτόκιο είναι σταθερό 5,84% καθ’ όλη τη διάρκεια της ρύθμισης. Η ρύθμιση παύει να ισχύει εάν ο οφειλέτης δεν πληρώσει δύο συνεχόμενες μηνιαίες δόσεις, καθυστερήσει για περισσότερο από δύο μήνες την πληρωμή των δύο τελευταίων δόσεων, δεν εξοφλεί ή τακτοποιεί κατά νόμιμο τρόπο τις λοιπές οφειλές του προς το Δημόσιο ή τους Φορείς Κοινωνικής Ασφάλισης, καθ’ όλη τη διάρκεια της ρύθμισης.

2) Αύξηση ακατάσχετου λογαριασμού.

Αυξήθηκε το ακατάσχετο ποσό καταθέσεων σε τραπεζικούς λογαριασμούς από τα 1.250 ευρώ στα 1.600 ευρώ για όλα τα χρέη προς Δημόσιο και τράπεζες. Η αύξηση του ακατάσχετου κατά 350 ευρώ σημαίνει ότι μεγαλύτερο μέρος από μισθούς, συντάξεις, ενοίκια και άλλα εισοδήματα θα παραμένει απρόσβλητο από μέτρα αναγκαστικής είσπραξης, ακόμη και όταν υπάρχουν ληξιπρόθεσμες οφειλές. Εφόσον έχει δηλωθεί ο ακατάσχετος λογαριασμός στην ΑΑΔΕ, τα ποσά έως το νέο όριο δεν μπορούν να κατασχεθούν από την ΑΑΔΕ, τον ΕΦΚΑ ή πιστωτικά ιδρύματα.

3) Ξεμπλοκάρισμα κατασχεμένου λογαριασμού.

Παρέχεται εφάπαξ δυνατότητα άρσης κατάσχεσης τραπεζικού λογαριασμού, εφόσον ο οφειλέτης εξοφλήσει το 25% της οφειλής του και ρυθμίσει τις λοιπές βεβαιωμένες οφειλές προς τη φορολογική διοίκηση.

4) Επεκτείνεται… το πεδίο δράσης του εξωδικαστικού μηχανισμού. Στον εξωδικαστικό μπορούν πλέον να ενταχθούν φυσικά και νομικά πρόσωπα με οφειλές άνω των 5.000 ευρώ, είτε αυτές είναι ληξιπρόθεσμες είτε ακόμη ενήμερες και εξυπηρετούμενες. Οι οφειλές προς το Δημόσιο και τους Φορείς Κοινωνικής Ασφάλισης μπορούν να ρυθμιστούν σε έως 240 δόσεις, ενώ στις τράπεζες και τους servicers έως 420 δόσεις με την τελική πρόταση αποπληρωμής να προκύπτει αυτοματοποιημένα μέσω ειδικού αλγορίθμου της πλατφόρμας. Στο πλαίσιο του μηχανισμού προβλέπεται κούρεμα οφειλής, ενώ το επιτόκιο στον εξωδικαστικό μηχανισμό παραμένει σταθερό στο 3% καθ’ όλη τη διάρκεια της ρύθμισης. Η ρύθμιση ενεργοποιείται έναν μήνα έπειτα από τη δημοσίευση του νόμου στο ΦΕΚ.

5) Προστασία κύριας κατοικίας. Μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού, από 21 Σεπτεμβρίου 2026, παρέχεται η δυνατότητα διαχωρισμού της κύριας κατοικίας από την υπόλοιπη περιουσία του οφειλέτη. Ο οφειλέτης μπορεί να εξαιρέσει το σπίτι του από τη διαδικασία ρευστοποίησης, εξασφαλίζοντας μεγαλύτερο κούρεμα οφειλών, μικρότερη μηνιαία δόση και αποπληρωμή σε έως 420 δόσεις (έως 35 έτη) με αντάλλαγμα τη ρευστοποίηση των λοιπών περιουσιακών του στοιχείων.

6) Φορέας Απόκτησης και Επαναμίσθωσης Ακινήτων. Το φθινόπωρο αναμένεται να ενεργοποιηθεί ο Φορέας Απόκτησης και Επαναμίσθωσης Ακινήτων. Ο οικονομικός φορέας θα δώσει την ευκαιρία σε περίπου 15.000 νοικοκυριά που κινδυνεύουν να χάσουν την πρώτη κατοικία τους σε πλειστηριασμό να συνεχίσουν να μένουν σε αυτήν, πληρώνοντας χαμηλό ενοίκιο. Έως την πλήρη ενεργοποίηση του Φορέα παραμένει σε ισχύ το Ενδιάμεσο Πρόγραμμα στήριξης ευάλωτων οφειλετών, σύμφωνα με το οποίο αναστέλλεται αμέσως η διαδικασία αναγκαστικής εκτέλεσης της κύριας κατοικίας του οφειλέτη ενώ ταυτόχρονα παρέχεται κρατική επιδότηση της δόσης του δανείου έως 210 ευρώ.

---

* Δημοσιεύτηκε στη «Μακεδονία της Κυριακής» στις 12 Ioυλίου 2026