Νόμος Κατσέλη: «Ανάσα» για χιλιάδες δανειολήπτες - Μειώνονται οι δόσεις και κουρεύονται οι τόκοι με νέα ρύθμιση του ΥΠΟΙΚ

- Newsroom

Μια σημαντική νομοθετική πρωτοβουλία που αλλάζει τα δεδομένα για χιλιάδες πολίτες οι οποίοι διατηρούν ενεργές ρυθμίσεις του νόμου 3869/2010, φέρνει προς κατάθεση το Υπουργείο Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών. Η νέα διάταξη έρχεται να εφαρμόσει με ενιαίο και απόλυτο τρόπο την πρόσφατη απόφαση της Ολομέλειας του Αρείου Πάγου (6/2026), δίνοντας οριστικό τέλος στις ερμηνευτικές ασάφειες που οδηγούσαν σε υπέρμετρες οικονομικές επιβαρύνσεις.

Η παρέμβαση αυτή στοχεύει στην αποκατάσταση μιας μακροχρόνιας στρέβλωσης, καθώς ξεκαθαρίζει το τοπίο γύρω από το πώς επιβάλλεται η τοκοφορία στα πλάνα διάσωσης κύριας κατοικίας. Η νέα φιλοσοφία της ρύθμισης εστιάζει στη δραστική μείωση του κόστους, προσφέροντας μικρότερες δόσεις και ταχύτερη απεγκλωβισμό από τα χρέη.

Πέμπτη 18 Ιου 2026, 22:50

Δικαίωση για χιλιάδες δανειολήπτες: «Καθαρή» η απόφαση του Αρείου Πάγου για τον εκτοκισμό του νόμου Κατσέλη

ΠΟΛΙΤΙΚΗ ΚΟΙΝΩΝΙΑ

Ο νέος τρόπος υπολογισμού και η αναδρομική ελάφρυνση

Σύμφωνα με το περιεχόμενο της διάταξης, για όλες τις ενεργές συμβάσεις από τις 5 Ιουνίου 2026 και μετά, ο τόκος δεν θα επιβάλλεται πλέον στο συνολικό κεφάλαιο της οφειλής. Αντίθετα, ο υπολογισμός θα γίνεται αποκλειστικά και μόνο επί της προβλεπόμενης μηνιαίας δόσης που έχει ορίσει το δικαστήριο, καλύπτοντας το διάστημα ανάμεσα σε δύο διαδοχικές πληρωμές (με σταθερή περίοδο 30 ημερών για την πρώτη δόση).

Παράλληλα, θεσπίζεται ένας μηχανισμός αναδρομικής επιβράβευσης για τους συνεπείς δανειολήπτες. Όσα υπερβάλλοντα ποσά εισπράχθηκαν στο παρελθόν λόγω των παλαιών μεθόδων υπολογισμού:

• Λογίζονται αυτόματα ως καταβληθέν κεφάλαιο.
• Απομειώνουν άμεσα το εναπομένον χρέος.
• Αφαιρούνται από τις τελευταίες δόσεις του προγράμματος, μειώνοντας τον χρόνο αποπληρωμής.

Σημειώνεται ότι η αναδρομική αυτή αναγνώριση αφορά αποκλειστικά ενεργές διαδικασίες και δεν εφαρμόζεται σε υποθέσεις που έχουν ήδη ολοκληρωθεί ή εκπέσει.

Ο επιμερισμός του κόστους και η εξαίρεση του Εξωδικαστικού

Για τη διατήρηση της απαραίτητης ισορροπίας στο χρηματοπιστωτικό σύστημα, το οικονομικό βάρος της προσαρμογής θα μοιραστεί δίκαια ανάμεσα στα πιστωτικά ιδρύματα και το κρατικό πρόγραμμα εγγυήσεων «Ηρακλής», με βάση τα ποσά που έχει εισπράξει η κάθε πλευρά. Μάλιστα, οι τράπεζες υποχρεούνται να αποδώσουν στον «Ηρακλή» τα επιπλέον ποσά που έλαβαν πριν τη μεταβίβαση των σχετικών χαρτοφυλακίων.

Τέλος, το Υπουργείο καθιστά σαφές ότι η συγκεκριμένη διευθέτηση δεν επηρεάζει τον Εξωδικαστικό Μηχανισμό. Οι οφειλέτες που έχουν επιλέξει αυτή την οδό συνεχίζουν να υπάγονται στο υφιστάμενο καθεστώς, βάσει του οποίου η μηνιαία υποχρέωση υπολογίζεται ως τοκοχρεολυτική δόση επί του συνολικού ποσού της ρυθμιζόμενης οφειλής, όπως ακριβώς προβλέπεται από τις ήδη υπογεγραμμένες συμβάσεις.

ΤΙ ΑΚΡΙΒΩΣ ΠΡΟΒΛΕΠΕΙ Η ΝΟΜΟΘΕΤΙΚΗ ΡΥΘΜΙΣΗ

1. Για καταβολές δόσεων από τώρα και στο εξής ο τόκος υπολογίζεται στη μηναία δόση: Για ενεργές ρυθμίσεις από 5 Ιουνίου 2026, ημερομηνία δημοσίευσης της υπ’αριθμ. 6/2026 την απόφασης της ολομέλειας του Αρείου Πάγου, ο τόκος θα υπολογίζεται βάση της μηνιαίας δόσης. Πιο συγκεκριμένα, ο τόκος που προβλέπεται από το άρθρο 9 παρ. 2 του ν. 3869/2010 υπολογίζεται επί της ορισθείσας από το δικαστήριο μηνιαίας δόσης. Κάθε μηνιαία καταβολή περιλαμβάνει μέρος κεφαλαίου στο ύψος που έχει προσδιοριστεί από την δικαστική απόφαση και τον τόκο που αντιστοιχεί στο χρονικό διάστημα από την προηγούμενη έως την καταβολής της επόμενη δόση. Ειδικά για την πρώτη δόση υπολογίζεται περίοδος τοκοφορίας τριάντα (30) ημερών.

2. Αναδρομικά υπερβάλλοντα ποσά που έχουν καταβληθεί και αφορούν ενεργές ρυθμίσεις, αναγνωρίζονται ως καταβληθέν κεφάλαιο και απομειώνουν τον αριθμό των δόσεων που απομένουν για αποπληρωμή: Για ενεργές ρυθμίσεις που δεν έχουν περατωθεί ή δεν έχουν πληρωθεί οι προϋποθέσεις για να κηρυχθούν έκπτωτες κατά το χρόνο έναρξης ισχύος του παρόντος, εφόσον έχουν καταβληθεί υπερβάλλοντα ποσά από τον χρόνο έναρξης της ρύθμισης όπως αυτός προβλέπεται στη δικαστική απόφαση, ή σε περίπτωση που η ρύθμιση έχει μεταρρυθμιστεί με δικαστική απόφαση από το χρόνο έναρξης καταβολών της τελευταίας μεταρρύθμισης, τότε η διαφορά του συνολικού ποσού που έπρεπε να καταβληθεί και αυτού που καταβλήθηκε για την ανωτέρω χρονική περίοδο, αφαιρείται από τις τελευταίες κατά χρονολογική σειρά δόσεις προς καταβολή, απομειώνοντας το συνολικό αριθμό των εναπομενουσών δόσεων προς καταβολή. Η διαφορά των τόκων που καταβλήθηκαν και αυτών που έπρεπε να καταβληθούν, δυνάμει άλλων μεθόδων υπολογισμού τοκοφορίας, εκλαμβάνεται ως αποπληρωμή κεφαλαίου και απομειώνει το υπόλοιπο της οφειλής όπως έχει διαμορφωθεί κατά το χρόνο έναρξης ισχύος του παρόντος. Τυχόν καταβληθέντα ποσά για ρυθμίσεις που έχουν περατωθεί ή έχουν πληρωθεί οι προϋποθέσεις για να κηρυχθούν έκπτωτες δεν αναζητούνται αναδρομικά.

3. Υπερβάλλοντα ποσά που έχουν εισπράξει τα πιστωτικά ιδρύματα κατά την περίοδο πριν μεταφερθούν τα δάνεια στον ΗΡΑΚΛΗ, τα αποδίδουν τα πιστωτικά ιδρύματα στον ΗΡΑΚΛΗ.

4. Αποσαφηνίζεται ότι σε περιπτώσεις ρυθμίσεων βάση του εξωδικαστικού η μηνιαία δόση υπολογίζεται ως τοκοχρεολυτική δόση επί του συνολικού ποσού της ρυθμιζόμενης οφειλής και όχι επί της μηνιαίας δόσης, όπως άλλωστε προβλέπεται στο νόμο, στις κανονιστικές πράξεις, στις συμβάσεις των ρυθμίσεων και στον υπολογισμό της εγκεκριμένης ρύθμισης για τον οποίο έχει συμφωνήσει ο δανειολήπτης κατά την ένταξη στη ρύθμιση.