Πρόγραμμα «Σπίτι μου 3»: Δάνεια έως 230.000 ευρώ και διευρυμένα κριτήρια - Όλες οι αλλαγές για ηλικίες, εισοδήματα και ακίνητα

- Newsroom

Με διευρυμένα κριτήρια και μεγαλύτερη ευελιξία για την αναζήτηση και την αγορά ακινήτου σχεδιάζεται ο νέος κύκλος του προγράμματος «Σπίτι μου 3», ο οποίος αναμένεται να ενεργοποιηθεί στα τέλη Δεκεμβρίου 2026 ή στις αρχές Ιανουαρίου 2027.

Το νέο στεγαστικό πρόγραμμα, συνολικού προϋπολογισμού 2 δισ. ευρώ, φιλοδοξεί να διευκολύνει περισσότερα νοικοκυριά στην απόκτηση πρώτης κατοικίας, διευρύνοντας το ηλικιακό και εισοδηματικό πεδίο των δυνητικών δικαιούχων.

Με βάση τον μέχρι στιγμής σχεδιασμό, το ανώτατο ηλικιακό όριο αυξάνεται στα 55 έτη, η μέγιστη επιλέξιμη εμπορική αξία κατοικίας διαμορφώνεται στις 300.000 ευρώ και το ανώτατο ποσό δανείου φτάνει τις 230.000 ευρώ. Παράλληλα, προβλέπονται υψηλότερα εισοδηματικά όρια, ειδικές πρόνοιες για οικογένειες με παιδιά και μεγαλύτερο χρονικό περιθώριο για την ολοκλήρωση της αγοράς.

Στόχος είναι να υποστηριχθούν περίπου 15.000 έως 20.000 νοικοκυριά, ενώ στο πρόγραμμα θα μπορούν να συμμετάσχουν και πολίτες που δεν κατάφεραν να αποκτήσουν κατοικία μέσω του προηγούμενου κύκλου, «Σπίτι μου ΙΙ».

Κυριακή 11 Οκτ 2026, 13:00

«Σπίτι μου 3»: Τα νέα δεδομένα και τα κριτήρια για ηλικίες, εισοδήματα και όρια χρηματοδότησης

ΚΟΙΝΩΝΙΑ

Πότε ανοίγει το «Σπίτι μου 3»

Η έναρξη του νέου προγράμματος τοποθετείται χρονικά στα τέλη Δεκεμβρίου 2026 ή στις αρχές Ιανουαρίου 2027. Ωστόσο, δεν έχει ανακοινωθεί ακόμη επίσημη ημερομηνία έναρξης των αιτήσεων, καθώς εκκρεμεί η οριστικοποίηση των όρων συμμετοχής.

Η υλοποίηση θα γίνει μέσω της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας (ΕΑΤ), ενώ οι τελικές προϋποθέσεις αναμένεται να καθοριστούν με Κοινή Υπουργική Απόφαση.

Ένα από τα νέα στοιχεία που προαναγγέλλονται είναι η παράταση του διαθέσιμου χρόνου για την αναζήτηση και την αγορά κατοικίας. Όπως ανέφερε η διευθύνουσα σύμβουλος της ΕΑΤ, Ισμήνη Παπακυρίλλου, μιλώντας στη Prodexpo, το πρόγραμμα θα δίνει μεγαλύτερο χρονικό περιθώριο στους δικαιούχους, χωρίς να έχει προσδιοριστεί μέχρι στιγμής η ακριβής διάρκειά του.

Η πρόβλεψη αυτή αποκτά ιδιαίτερη σημασία σε μια αγορά όπου η εύρεση ακινήτου που να καλύπτει τις προδιαγραφές του προγράμματος και τις οικονομικές δυνατότητες των αγοραστών μπορεί να αποδειχθεί χρονοβόρα.

Ποιοι θα μπορούν να ενταχθούν - Το νέο ηλικιακό όριο

Βασική αλλαγή σε σχέση με τον προηγούμενο κύκλο είναι η διεύρυνση των ηλικιακών κριτηρίων. Το «Σπίτι μου 3» σχεδιάζεται να απευθύνεται σε πολίτες ηλικίας 25 έως 55 ετών, οι οποίοι επιθυμούν να αποκτήσουν πρώτη κατοικία.

Η εξέλιξη των ηλικιακών ορίων στα τρία προγράμματα έχει ως εξής:

• «Σπίτι μου Ι»: Ανώτατο ηλικιακό όριο τα 39 έτη.
• «Σπίτι μου ΙΙ»: Ανώτατο ηλικιακό όριο τα 50 έτη.
• «Σπίτι μου ΙΙΙ»: Το όριο αναμένεται να αυξηθεί στα 55 έτη.

Με αυτόν τον τρόπο, διευρύνεται η ομάδα των πολιτών που θα μπορούν να διεκδικήσουν χρηματοδότηση για την αγορά πρώτης κατοικίας.

Τα νέα εισοδηματικά όρια για άγαμους και οικογένειες

Ο σχεδιασμός προβλέπει αυξημένα εισοδηματικά κριτήρια, με ιδιαίτερη έμφαση στα νοικοκυριά με παιδιά. Οι αλλαγές αποσκοπούν στο να επιτρέψουν την ένταξη περισσότερων ενδιαφερομένων, σε σχέση με το «Σπίτι μου ΙΙ».

Τα προβλεπόμενα ανώτατα εισοδήματα διαμορφώνονται ως εξής:

• 25.000 ευρώ για άγαμους, διαζευγμένους ή μέρη συμφώνου συμβίωσης χωρίς παιδιά.
• 35.000 ευρώ για έγγαμους ή μέρη συμφώνου συμβίωσης, με προσαύξηση 7.000 ευρώ για κάθε παιδί.
• 39.000 ευρώ για μονογονεϊκές οικογένειες, με επιπλέον 7.000 ευρώ για κάθε παιδί πέραν του πρώτου.

Με βάση αυτά τα όρια, ένα ζευγάρι με δύο παιδιά θα μπορούσε να έχει ετήσιο εισόδημα έως 49.000 ευρώ, ενώ για οικογένεια με τρία παιδιά το αντίστοιχο όριο θα μπορούσε να ανέλθει στις 56.000 ευρώ.

Οι παραπάνω προϋποθέσεις αποτελούν μέρος του έως τώρα σχεδιασμού και αναμένεται να οριστικοποιηθούν με την επίσημη κανονιστική απόφαση.

Δάνεια έως 230.000 ευρώ και κατοικίες αξίας έως 300.000 ευρώ

Σημαντική αλλαγή αφορά και το ύψος της χρηματοδότησης. Το ανώτατο ποσό στεγαστικού δανείου σχεδιάζεται να αυξηθεί από τις 190.000 ευρώ στις 230.000 ευρώ, ενώ η μέγιστη εμπορική αξία του επιλέξιμου ακινήτου θα φτάνει τις 300.000 ευρώ, έναντι 250.000 ευρώ στον προηγούμενο κύκλο.

Το δάνειο θα μπορεί να καλύπτει έως το 90% της εμπορικής αξίας του ακινήτου. Αυτό σημαίνει ότι ο αγοραστής θα πρέπει να διαθέτει ίδια κεφάλαια για την κάλυψη της διαφοράς, καθώς και για τα πρόσθετα έξοδα της αγοραπωλησίας.

Για παράδειγμα, σε κατοικία αξίας 200.000 ευρώ, η χρηματοδότηση του 90% αντιστοιχεί σε δάνειο 180.000 ευρώ. Ο ενδιαφερόμενος θα πρέπει, επομένως, να διαθέτει τουλάχιστον 20.000 ευρώ από δικούς του πόρους, χωρίς να υπολογίζονται τα έξοδα της συναλλαγής.

Θα πρέπει να διακρίνονται δύο διαφορετικά όρια:

• 300.000 ευρώ: Η ανώτατη επιλέξιμη εμπορική αξία της κατοικίας.
• 230.000 ευρώ: Το ανώτατο προβλεπόμενο ποσό του στεγαστικού δανείου.

Το ποσό των 230.000 ευρώ δεν συνεπάγεται αυτόματη έγκριση για κάθε δικαιούχο. Η τελική χρηματοδότηση θα εξαρτάται από την αξία του ακινήτου, τους όρους του προγράμματος και την πιστοληπτική αξιολόγηση του ενδιαφερομένου.

Τι αλλάζει για τις μεγάλες οικογένειες

Ειδικές προβλέψεις σχεδιάζονται για τις τρίτεκνες και πολύτεκνες οικογένειες, τόσο ως προς το κόστος δανεισμού όσο και ως προς τα χαρακτηριστικά των επιλέξιμων κατοικιών.

Σύμφωνα με τον σχεδιασμό, το ανώτατο όριο των τετραγωνικών μέτρων θα αυξηθεί για οικογένειες με περισσότερα από τέσσερα παιδιά. Ειδικότερα, προβλέπεται προσαύξηση κατά 10 τετραγωνικά μέτρα για κάθε παιδί πέραν του τέταρτου, σε σχέση με το όριο των 150 τ.μ. που ισχύει σήμερα.

Παράλληλα, προβλέπεται ευνοϊκότερη επιδότηση επιτοκίου για τις τρίτεκνες και πολύτεκνες οικογένειες, ώστε να περιοριστεί περαιτέρω το κόστος εξυπηρέτησης του δανείου.

Πώς θα διαμορφώνεται το επιτόκιο

Το νέο πρόγραμμα σχεδιάζεται να διατηρήσει τον χαρακτήρα των χαμηλότοκων στεγαστικών δανείων, με χρηματοδότηση από δημόσιους πόρους και τις συνεργαζόμενες τράπεζες.

Με βάση το μοντέλο που έχει παρουσιαστεί, το 50% του δανείου θα είναι άτοκο, με χρηματοδότηση από το κράτος, ενώ το υπόλοιπο 50% θα είναι έντοκο, μέσω τραπεζικού δανεισμού.

Για τις τρίτεκνες και πολύτεκνες οικογένειες προβλέπεται η επιδότηση να διαμορφώνεται στο 75%, περιορίζοντας το μέρος του δανείου που επιβαρύνεται με τόκους.

Οι ακριβείς όροι, το επιτοκιακό μοντέλο και οι τελικές λεπτομέρειες εφαρμογής αναμένεται να αποσαφηνιστούν με τις επίσημες αποφάσεις για την ενεργοποίηση του προγράμματος.

Πού θα κατευθυνθούν τα 2 δισ. ευρώ

Ο συνολικός προϋπολογισμός του «Σπίτι μου ΙΙΙ» ανέρχεται σε 2 δισ. ευρώ και, σύμφωνα με τον σχεδιασμό, θα προέλθει από τρεις πηγές:

• 500 εκατ. ευρώ από δάνεια του Ταμείου Ανάκαμψης.
• 500 εκατ. ευρώ από τα ταμειακά διαθέσιμα της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας.
• 1 δισ. ευρώ από τα πιστωτικά ιδρύματα.

Η χρηματοδότηση θα αξιοποιηθεί για τη χορήγηση στεγαστικών δανείων σε δικαιούχους που πληρούν τις προϋποθέσεις, με στόχο να υποστηριχθεί η αγορά πρώτης κατοικίας από περίπου 15.000 έως 20.000 νοικοκυριά.

Τι έδειξε ο προηγούμενος κύκλος του προγράμματος

Το ενδιαφέρον για το «Σπίτι μου ΙΙ» αποτυπώνεται στα στοιχεία των εγκρίσεων και των συμβάσεων. Συνολικά εγκρίθηκαν 15.097 δάνεια, συνολικής αξίας 1,82 δισ. ευρώ, με το μέσο ύψος δανείου να διαμορφώνεται στις 120.400 ευρώ.

Από τις εγκρίσεις αυτές, υπεγράφησαν 14.114 δανειακές συμβάσεις, συνολικού ύψους 1,54 δισ. ευρώ. Με βάση τα στοιχεία, το 93,5% των εγκρίσεων μετατράπηκε σε σύμβαση.

Τα δεδομένα του προηγούμενου κύκλου αποτελούν σημείο αναφοράς για τον νέο σχεδιασμό, ο οποίος επιχειρεί να διευρύνει την πρόσβαση στη χρηματοδότηση και να δώσει στους ενδιαφερομένους περισσότερο χρόνο για να εντοπίσουν κατάλληλη κατοικία.